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实际利率计算器解析「如何计算房贷的实际利率」

近有小伙伴问到,按揭买房贷款利率是怎么算的,虽然有金融机构相关人员展示演算过程,但依然还是云里雾里,不知其所以然。

我之前也曾经分享过分期贷款的实际利率计算,现在就以购房按揭贷款为例,重新复盘下房贷实际利率的计算。

由于金融机构标示的利率一般为名义利率,看似很低的利率,而实际情况并不是这样,所以我们需要通过准确的计算方法,计算出实际利率,名义利率与实际利率相比较,贷款的期数越长,差异越大。

现在就以商业按揭贷款1000000.00元,商贷支付利息:121311.49元,贷款期限5年,分60期还清,每月等额本息还款18688.53元。

通过Excel自带的函数IRR公式:实际利率=IRR(E5:E65)*60/5,即在公式选定【全部现金流入、流出】及【5年60期】,计算出实际利率,如下表:

( IRR计算公式)

当然网上也有很多便捷房贷计算工具,但是我们为了更方便理解,可以用简单粗暴的计算公式,即:

实际利率=(利息总额/本金)/年期数*(2或1.8),即名义利率*(2或1.8),这样计算出来的利率接近实际利率了。简化计算前面的案例:121311.49/1000000.00/5*2=4.82%,接近前面计算的实际利率4.6%。

同时也可以用此方法计算商业保险的实际利率,即每年等额本息购买保险及回报总额、期数等,计算出实际利率,如果出现负利率,那么就不要浪费钱去购买了。

文章标题:实际利率计算器解析「如何计算房贷的实际利率」

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