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银行贷款20万需要什么条件「如何确定自己是否能在银行贷款成功」

大家好,我是易大师,很多朋友在向银行申请信用贷款的时候,不知道是否能够贷款成功,有时候是因为自己的征信,有时候是因为自己的条件,那如何能确定自己是否能在银行贷款成功呢?其实很简单!

一、条件准入,在申请前你应该了解银行的条件准入,什么是条件准入呢?每家银行都有信用贷款产品,但是它们的申请要求都会有些不同。比如:房、车、社保、公积金、保单、打卡工资等等都可以作为你的准入条件。

例如:王先生是上班族,公司有帮他缴纳五险一金,虽然王先生工资每个月有两万多,但是他的单位是普通公司,公积金是按照深圳档2360元缴纳的。

这个时候他申请了A银行的工薪贷,结果申请拒绝了,原因就是A银行的工薪贷,准入条件是公积金基数需要在8000以上。

B银行也有一个工薪贷,但是B银行是不看这个公积金基数的,B银行要求是本单位代发工资6000以上,时间半年以上,那这个时候他申请B银行,那放款是没有问题的。

所以呢,并不是自己有条件,征信好,去银行申请贷款就能放款的,得看这个准入条件是不是符合自己的情况。申请之前先向银行确认,自己的条件是否符合要求,否则盲目地申请,只会让自己的征信雪上加霜。

二、征信准入,向银行申请贷款,征信是肯定不能差的,那么有的人征信挺好的,但是申请贷款还是拒绝,那就是征信不准入了。征信并不是说没有逾期过征信就特别好,银行看征信主要从几个角度去看待。

首先是逾期,并不是说有逾期过,你就无法从银行申请贷款了,银行看待逾期主要是看重近两年内的,在业界有个说法,叫做连3累6,意思就是连续逾期超过3个月,累计逾期超过6次,那么两年内如果有连三累六的情况的话,那么申请基本是通过不了的。还有就是不能有当前逾期,也就是有逾期的贷款尚未结清,半年内不能有超过30天的逾期,一年内不能有超过60天的逾期,两年内不能有超过90天的逾期。

逾期以外,就是你的负债,负债是根据你的条件来有一个阈值,例如有的人负债20万,但是负债就超了银行的要求,因为他的条件只能支撑20万的债务,而有的人,信用负债100万,依然还是可以向银行申请贷款,因为他的条件评分是足以支撑100万的债务的。

逾期和负债是很多人都知道的,但是还有几个问题,很多人申请贷款也是因为这些原因被拒绝的,那就是信用卡使用率、贷款笔数、小额贷款、贷款查询记录。

1、信用卡使用率,很多人并不知道信用卡使用率也会影响贷款,大多数的银行要求信用卡使用率是不能超过60%的,就是说如果你的信用卡总额度在10万,那么建议就是使用不要超过6万,少部分银行使用率要求会低些,但是还是会影响评分的。因为信用卡主要是拿来消费,如果长期处于一个使用率特别高的情况,那么在银行的眼中,你这边就是一直在套现信用卡来维持开支,那么拒绝你的贷款是理所当然的了。

2、贷款笔数,贷款笔数大多数银行也有要求,例如名下贷款不能超过3笔或5笔。假设你在三个平台借了款,每个平台借款5000元,这种情况下你的负债是没问题,但你的贷款笔数超了,那么银行也是会拒绝你的借款申请。

3,、小额贷款,小额贷款现在是多如牛毛,铺天盖地的广告,几乎每个APP都会有小额借款服务或广告,带来便利的同时,也影响了不少人的征信,因为现在的小额贷款几乎都是会上征信的。当你在向银行申请大额、低息的贷款时,银行一查你征信,嚯!好家伙!这里借两千,那里借三千,这是多缺钱啊,利息还挺贵,还想找我借20万,没门!所以呢,不要贪图一时的便利,否则需要大额资金的时候,是非常麻烦的。

4、征信查询记录,每次申请贷款或者信用卡的时候,申请的银行机构就会查一次征信,你的征信查询记录上就会显示一个贷款审批或者信用卡审批,如果征信上有很多家银行的审批记录,那么在银行眼中就会有多头借贷的风险,从而导致拒贷。大多数的银行的征信查询要求是两个月内不能超过3次,半年的查询记录不能超过6次,一年的查询记录不超10次,但是不同的银行要求不一样,所以不要盲目去申请,否则申请次数多了,短时间内就无法贷款了。

看到这里,相信大家也已经了解得差不多了,那么我们总结一下

准入条件

上班族主:代发工资金额-公积金缴存基数-本单位工作时间-单位性质

企业主:银行流水-纳税开票-营业执照注册时间

另外的就是房、车、社保、人寿保单等,上班族与企业主都可以作为准入。

征信准入

逾期:逾期金额-逾期次数-逾期时长

负债:信用贷款总余额-银行与小额贷款笔数-信用卡透支总金额-信用卡使用率

查询:近两月查询次数-近半年查询次数-近一年查询次数

大家如果按照这个顺序来做个自我分析,那么在向银行申请的时候,贷款成功率是会大大提升的。

例如:张三,上班族,每月代发工资1万5,公积金缴存基数10000,本单位时间两年半,普通单位,名下湖南老家有套月供房,2018年房贷贷款40万,每个月供3000块,没买车,房贷去年3月份跟今年1月份逾期过,时间不长,都是忘记还款了,隔天就还了,金额三千块。信用贷款只有AA银行一笔,借了20万,已经还了一半了。信用卡三张,总额度10万,使用了四万,贷款负债与信用卡负债总共14万。近两个月申请过一次贷款,一次信用卡,一年内就没有其他的贷款申请了。

相信我,如果你能这么清晰明了地说出你的情况,那么银行经理是会很愿意告诉你是否符合他们的申请,否则的话,银行经理是没有那么多的时间精力去分析你的情况是否能够申请,只会给你一张贷款申请表,让你填完了以后回去等通知。

文章标题:银行贷款20万需要什么条件「如何确定自己是否能在银行贷款成功」

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