1. 格兰股票网首页
  2. 基金定投

立即生效的意外险有哪些(性价比的意外险一览)

早上看到有人晒家庭保单,夫妻两人100万的意外险保障,在互联网保险渠道买的,年保费是788元。

这个价格和线下意外险相比倒也不算贵,不过我们可以600元买到哦(而且保障应该会更好),一年省下188元,能多吃好多个鸡腿哟。

哎,的产品,永远只有懂行的人能买到,譬如玩保录的你们

提到意外险,近有两款大家比较熟悉、且有不少人投保的意外险——小蜜蜂、大保镖升级了,大家想买或是续保要怎么选呢?

一、小蜜蜂2号

旧版的小蜜蜂意外险是上海人寿承保的,产品保额50万,意外医疗限社保范围内。

现在的小蜜蜂2号由大家养老承保,保额提高到100万,看一下产品的基本信息:

(小蜜蜂超越版已下架,供对比参考)

小蜜蜂2号,加上我们之前介绍的大家保、大家大护甲B,三款产品是同一家公司给不同平台的定制品,都是小米综合意外险的高仿品,保障很接近。

它们都是面向1-3类职业,按照意外身故/伤残保额不同,分为基础版、青春版、尊享版和版,只有版意外医疗扩展社保外,其他版本的意外医疗都只报销社保范围内的。

它的投保年龄限18-60岁,30万的青春版限18-35周岁,青春版的意外医疗额度压低了些、且没有驾乘私家车额外赔,保费要比其他产品的30万版低一丢丢。

另外,50万及以下的版本有一个小亮点,就是交通额外赔还包含了共享单车。

综合保障和保费,同样的意外身故/伤残保额,小蜜蜂2号比旧版略强。

二、大保镖II号

大地大保镖,是之前大地版小米综合意外险的分身,它算是小米综意高仿品的鼻祖,之后才陆续有了大护法、大护甲等产品。

在其他后来的高仿品面前,大保镖其实没有竞争优势了,而此次升级到大保镖II,它不是降配就是涨价:

(大保镖已下架,供对比参考)

100万保额的版保费没变,保障有变化:

投保限制更多,增加了健康告知的问询;

意外医疗,未经社保也有100元免赔;

增加了可选的新冠和疫苗保障,保费增加30元;

生效日期从原来被吐槽的7日零时,改为可自行指定的3~30日生效;

除了生效日期优化外,另外的3项变化对被保人都不友好啊,新冠扩展保障免费还差不多。

50万及以下的综合版,投保职业从原来的1-3类扩展到1-4类,保费成倍增加。

如果是1-3类职业,大保镖II综合版完全不具有竞争力了,至于4类职业,等后面单独介绍。

三、百万意外险横向对比

上面简单介绍了两款产品的新旧版对比,重点来到横向对比上。

要论性价比,这些产品的百万版是值得买的,所以我们主要来对比下百万版:

它们的年保费都在300元左右。

小米综合意外险算是珠玉在前,另外的几款都是不同互联网保险平台搞的高仿,它们的保障内容和保费与小米综合意外险非常接近、只是做了细小的差异化处理。

具体的保障差异如下:

1. 意外身故/伤残

这部分的主保额都是100万,区别在于交通意外额外赔(与主体100万保额叠加赔付):

大地大保镖II、永诚小米综意,没有交通额外赔;

小蜜蜂2号、大护甲B,只有航空额外赔,保额分别是200万、300万;

大家保,航空额外赔300万,其他公共交通、驾乘非营运汽车额外赔80万;

长安大护甲A,航空意外额外赔100万,其他交通工具意外事故额外赔50万(但不包含自驾)。

交通意外额外赔,私家车驾乘保障实用,其次是水陆公共交通,航空意外保障则比较鸡肋。

如果看重交通额外赔的话,大家保合适的,除了水陆公共交通意外额外赔,还包含了自驾保障。

另外,永诚小米综意有非机动车三者责任,只是500元的免赔额太高。

2. 猝死保障

猝死是由隐性疾病导致,本不在意外保障之列(包含在寿险中),因为近些年猝死事件频发,大家比较,所以现在扩展猝死保障几乎成为意外险的标配。

这些产品的猝死保额,除了大家保是30万,其他都是50万(注意哦,小米综意56岁~65岁减半到25万)。

3. 意外医疗

意外医疗的保额都是5万,如果经过社保或三方报销,它们都是社保内外报销,除大保镖有100元免赔外,另外几款都是0免赔;

如果没有经过社保报销,又有些差异:

永诚版小米综意,社保外内外0免赔、报销;

小蜜蜂,社保内外0免赔、80%赔付;

大家保,社保内外100元免赔、80%赔付;

大护甲A/B、大保镖II,限社保内、100元免赔、80%赔付;

4. 意外住院津贴

它们的意外住院津贴都是150元/天,没有免赔天数、全年限180天。

有差异的是下面两款产品:

大护甲A,ICU住院津贴双倍,单次限45天;

大家保,多了骨折住院津贴100元/天(不同骨折情况补贴天数上限不同)。

5. 医院范围

小蜜蜂2号和大家保的医院限二级及以上医保定点医院,其他都限二级及以上公立医院。

要特别注意的是大护甲A/B,它们除外医院较多,永诚小米综意也对平谷区除外,除外的原因嘛,是因为这些地区发生较多骗保行为,被列入了黑名单。

另外,大护甲A和永诚小米综意对理赔争议的处理地也有限制,如果万一发生理赔争议,被保人就比较被动。

四、小结和投保建议

这些百万级的综合意外险,已经是目前市面上性价比的产品。

能买到这么高性价比的产品,还得感谢小米综合意外险。

只要小米保险一直坚持用性价比的小米综合意外险来获客,其他互联网保险平台就不得不跟进,我们就有机会买到这么高性价比的意外险。

事实上,承保这些意外险保险公司的压力很大,这从小米综合意外险一两年就会换一次承保公司,以及此次大保镖的升级表现中,就可以感知一二。

这些产品大保镖II相对差一点:

它有收入和保额限制、投保年龄只到50岁,没有交通意外额外赔,且意外医疗有100万免赔。

另外几款产品则是优缺点兼具:

永诚小米综意百万版

优点:61-65岁可投保,有非机动车三者责任保障,意外医疗有无社保报销都一样,投保次日即生效;

缺点:没有交通意外额外赔,且56岁以上猝死保额减半,理赔争议的仲裁限承保所在地;

小蜜蜂2号版

优点:有航空意外额外赔和疫苗接种意外保障,医院限二级及以上社保定点医院;

缺点:未经社保报销时意外医疗只报销80%,没有水陆公共交通和私家车额外赔;

大家保版

优点:有交通意外赔、且包含驾乘私家车,还有骨折住院津贴,医院限二级及以上医保定点医院;

缺点:猝死保额只有30万,未经社保报销时意外医疗只报销80%,且保费略高;

大护甲B版

优点:有航空意外额外赔;

缺点:未经社保时意外医疗仅限社保内,扣100元免赔后只报销80%,除外医院多,没有水陆公共交通和私家车额外赔;

大护甲A版

优点:ICU住院津贴双倍,保费略低;

缺点:交通意外额外赔不包含自驾,未经社保时意外医疗仅限社保内,扣100元免赔后只报销80%,且除外医院多,理赔争议限保单地的法院管辖;

所以对于1-3类职业、18-65周岁的人群,优中选优的投保建议如下:

1. 值得买的100万版综合意外险:

驾驶私家车出行较多,优先推荐大家养老的大家保;

61-65岁人群,优先推荐小米综合意外险2020版;

其他几款产品,根据上面优缺点按个人偏好选择。

2. 保额需要100万及以上,可以多款产品搭配投保。

至于50万及以下的产品除了永诚小米综合意外险外,其他产品的意外医疗都仅限社保范围内,大概的保费如下:

10万保额,保费在35元左右;

30万保额,保费在100元左右;

50万保额,保费在160元左右;

需要意外医疗扩展社保外的,优先推荐永诚小米综意,如果更看重交通额外赔,小蜜蜂2号、大家保等可优先考虑。

文章标题:立即生效的意外险有哪些(性价比的意外险一览)

文章链接:http://www.grandcl.com/38301.html

网站声明:网站部分内容及图片来源于网络,如若涉及版权请与我们联系,我们将24小时内删除!