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五大行简介分析,五大行2021年利润地图详解

都说金融行业钱,银行作为传统金融机构,赚起钱来更让人眼红。尤其国有大行,利润动辄就是百亿千亿。

数据显示,2021年,工、农、中、建、交、邮储六大国有行合计净赚达12723.5亿元,平均日赚超过35亿元。

据科技金融在线梳理发现,国有大行的利润有着各自明显的地域特点,大部分利润来自于经济发达的长三角地区,但也有大行盈利主要倚重于中西部地区。

此外,各大行在东北地区的盈利情况均不理想,有银行甚至还在东北地区发生了巨额亏损。

工行:长三角、西部

通过梳理年报,除了中国银行之外,其余五家国有大行均披露了2021年利润的具体地域分布情况,首先来看“宇宙行”工行。

年报显示,工行2021年的税前利润总额为4248.99亿元,同比增长8.36%。

从利润的地域分布来看,工行钱的地方是长三角地区,该区域为工行贡献税前利润839.2亿元,占到了工行利润总额的19.8%,占比接近两成。

众所周知,银行收入的大头是依靠投放信贷赚取的利息收入,为工行贡献利润多的长三角地区,也是工行发放贷款多的地区。

截至2021年末,工行在长三角地区的贷款金额为4.16万亿元,占到其总贷款的20.2%。

事实上,回顾2020年,彼时工行钱的地方还不是长三角地区,而是环渤海地区。如今环渤海地区已变成了工行三大利润贡献地。

而工行2021年利润的二大来源地是西部地区,该地区去年为工行贡献税前利润654.77亿元,在总利润中的占比为15.4%。

工行利润来源少的地方是东北地区,在该地区全年实现的税前利润额仅为12.59亿元,同比大幅下降105.96%,利润的占比也从2020年的0.7%下降至0.3%,下降了0.4个百分点。

农行:长三角、西部

和工行类似,农行利润也主要倚重于长三角和西部地区。

2021年,农行来自长三角地区的利润为723.05亿元,占农行总利润的24.4%。

而西部地区作为农行的二大赚钱之地,2021年为农行贡献税前利润676.56亿元,利润占比为22.9%。

同样,长三角地区和西部地区,也是农行信贷投放的一大和二大地区。

截至2021年末,农行在长三角地区的贷款金额高达4.09万亿元,占总贷款的23.8%;在西部地区的贷款金额高达3.75万亿元,占总贷款的21.8%。

农行实现利润少的地方也是东北地区,2021年,该行在东北的税前利润为58.56亿元,占比为2%。

交行:长三角、中部

与工行、农行一样,交行的一大赚钱地区也集中在长三角地区,和它们不同的是,交行的二大赚钱之地不是西部,而是中部地区。

截至2021年末,交行在长三角地区的贷款金额为1.78万亿元,占总贷款的比例为27.14%。该地区为交行2021年贡献税前利润457.81亿元,在交行总利润中的占比高达48.72%。

也就是说,交行的利润主要来自于经济发达的长三角地区,该地区贡献的利润几乎是交行总利润的半壁江山。

而二大利润贡献之地中部地区,2021年为交行贡献税前利润189.22亿元,利润占比也超过了两成,为20.14%。

可以看到,长三角和中部地区为交行贡献的税前利润接近其总利润的七成。可见交行利润的地域集中度非常高。

此外,值得一提的是,交行2021年在东北地区处于亏损状态,全年在该地区的税前利润为-58.99亿元,占比也为负数,为-6.28%。

交行是在东北地区一家发生亏损的国有银行。回顾2020年,彼时交行尚在东北实现税前利润3.92亿元,而2021年便由盈转亏。

另外,2021年,交行总行地区也处于亏损当中,全年税前利润为-54.73亿元,占比为-5.82%。

由此可见,交行2021年在东北和总行地区的亏损合计超过了百亿元。

邮储银行:中部、长三角

与交行类似,邮储银行的利润也主要倚重中部和长三角两个地区,不同的是,邮储银行钱的地区是中部地区,而长三角是其二大利润来源地。

数据显示,中部地区2021年为邮储银行贡献税前利润250.47亿元,在其总利润中的占比达30.7%;长三角地区贡献税前利润172.89亿元,占比为21.2%。

可见,邮储银行来自中部和长三角两个地区的利润,也占到了邮储银行总利润的半壁江山。这一占比相比其他大行而言,地域集中度也比较高。

此外,邮储银行去年在总行地区也发生亏损,亏损额为70.95亿元,占比为-8.7%。

建行:总行、环渤海

跟其他大行相比,建行钱的地区有所不同,其利润的贡献地是总行地区。

数据显示,2021年,建行来自总行地区的税前利润为683.94亿元,占比为18.08%。

不过,从贷款的地域分布来看,总行地区并非建行贷款投放的一大区域。截至2021年末,该行在总行地区的贷款金额为0.9万亿元,占比仅为4.8%。

建行利润的二大贡献地是环渤海地区,去年来自该地区的税前利润为645.94亿元,占比为17.07%。

同样,环渤海地区也不是建行信贷投放的二大区域。建行信贷投放的一、二大区域分别是长三角地区和中部地区,其在这两个区域的贷款金额占比分别为18.61%、18.44%。

此外,与其他国有大行相比,建行的利润地域集中度偏低。从利润占比可以看到这一点,除境外和东北地区,建行的利润在总行、环渤海、中部、长三角、珠三角、西部等各个地区的分布较为均衡。

值得一提的是,建行去年在境外地区发生亏损,亏损额为12.05亿元。

综上来看,在五大国有银行中,工行、农行和交行钱的地区都是长三角地区;邮储银行钱的地区是中部地区;建行则在总行地区钱。

此外,五大国有银行在东北地区的盈利情况均不太理想,而交行则在东北巨亏了近59亿元。

文章标题:五大行简介分析,五大行2021年利润地图详解

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