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太平洋保险怎么样(太平洋金佑人生该不该退)

金佑人生是太平洋人寿过去的主打产品,是系列产品,有金佑人生2014、金佑人生2017、金佑人生2018,有A款和B款,A款针对新客户,B款针对的是老客户,保障一样,投保规则稍微有点不同,过去要是买了太平洋金佑人生该不该退?

本期话题:

1、 金佑人生是个什么保险?

2、 金佑人生系列产品核心优点和缺点是什么

3、 金佑人生保额增长规律和退保金规律

4、 分析金佑人生 到期该不该退

一、 金佑人生是个什么保险

金佑人生主险是终身寿险,附加提前给付重大疾病保险,其实就是个带身故责任的重疾险,不要看成一个寿险。

看看不同版本金佑人生情况:

太平洋金佑人生

可以保轻疾、重大疾病和身故责任,有的消费者还会附加安心住院小额医疗或者心安怡医疗险,医疗险续保每年审核。

这款产品特点就是增额分红,每年产生的分红不能领出来,而是用于购买保额,重疾和寿险保额会每年增长,变现可以提升保障,这个分红日常不能领出来随便花的,而是继续买了保险。

如果要是退保,退主险的现金价值和有效保额的现金价值。

二、 金佑人生系列产品核心优点与缺点

核心优点:

1、 轻重疾病全面

轻重疾病保障全面,即使是早期的金佑人生2014版,也能保60类重大疾病和15类高发轻疾,像早期癌症、不典型心肌梗塞和轻微脑中风等高发轻疾都可以保。

尤其是在2014年这个年份,能够保这些疾病在当时来说属于顶流的存在。

2、 保额会增长

每年物价水平和医疗费都在上涨,传统的买30万保额,可能就当前来说够用,可以十年以后马上觉得保额太低。

如果有增额分红,每年保额增长一点,那么10年后保额接近34万,那么是否意味着可以与时俱进,可以抵御部分通货膨胀呢。

3、 可以年金转换

若干年后,投保人要是觉得不需要健康保障,想要考虑养老,可以申请年金转换,将保单的现金价值直接投保年金险,具体转保什么产品、具体会有怎样的收益,几十年后的事,保险公司自己也说不准。

4、 轻微脑中风理赔门槛低

如果因为高血压诱发脑溢血,产品中风,180天后如果仍然留有后遗症,那么就可以申请轻度重疾理赔,赔20%保额,赔付后可以免交后续保费。

金佑人生2014、2017版,对这个180天后遗漏的后遗症没有做具体限制,所以赔付更宽松:

轻微脑中风没有具体限制后遗症

而当前轻微脑中风理赔是有明确的后遗症要求的,理赔门槛相对较高:

后续产品轻微脑中风有具体后遗症要求

主要缺点:

当前不少消费者买了这个保险,想想有点后悔,原因在于:

1、 高保费低保额,有的消费者年交八九千,保额20万;

2、 增额分红领取,除非发生大病或身故,日常领不出来,可望而难以得到。

3、 保额增长看似有用,但是有漏洞,每个人发生大病的风险是不确定的,平平安安享受保额增长固然好,但是疾病可不会坐等你保额涨了以后才发生。

在重疾险普通降价以后,30岁,年交10000多,可以买到50万以上保额,发生大病立马拥有50万以上保障,为何要买个保额30万的产品,等到30年后涨到四十多万保额的产品?

4、轻疾赔付不超过10万

正常情况下轻症赔付保额20%,主险保额高,附加轻疾赔付金额也会高,但是这款产品规定不管主险保额有多高,包括保额增长有多高,轻症赔付金额不超过10万,而且轻症赔付以后,主险保额会等比例减少:30万保额,赔了轻疾6万以后,后续发生重疾或身故赔24万。

增额分红重疾险不受待见的原因,还是在于市场环境和产品更新换代,影响到人们对过去产品的认知。

三、金佑人生保额增长规律和退保金规律

30岁,买30万保额金佑人生2017,年交11430元,交20年,看看保额增长和现金价值情况:

金佑人生现金价值表

按照中档分红,看到到了50岁时,保额达到38.6万;到了60岁时保额达到43.7万。

退保金来看,按照中档分红,选择20年交费,27年回本,到了57岁时退保无损失。

金佑人生系列产品保额增长和退保金规律基本相同。

有网友关心这款产品到期能全额退吗?如果选择交20年,到期交完保费,仍然退不回来的,按照中档分红27年回本。

那么金佑人生系列该不该退?分几种情况分析:

1、 选择退保。这个五年开始现金价值要高一点,前四年退保比较亏,五年开始亏得稍低。

2、 如果买得保额10万,有能力可以继续交费,单独买个重疾险加保;

3、 如果买的保额20万或30万,交不起保费,优先考虑的还是减保,降低保额,将保额降低到10万,那么交费金额减少一半或三分之二,可以留出预算买别的产品。

保障型产品一般不选减额交清,本身现金价值不高,用来买保额也不高。

文章标题:太平洋保险怎么样(太平洋金佑人生该不该退)

文章链接:http://www.grandcl.com/38157.html

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